保留個人保險

MEIMEI · 发表于 23-3-2011 12:22:51

因為我係長期病患者 (糖尿病)
我份保險包含有 : 住院, 意外, 人壽(大約2萬美金).仲借左D紅利出黎用.
想問下各位有冇人可以保留自己的保險呢?
因為外判都唔聽我解釋, 一味就話叫我CUT, 唔可以保留. 有錢要上繳....
如果我想寫信要求保留份保險, 咁封信的抬頭我應該寫俾外判定破產管理處呢?
因為現在長期病患買保險會比較麻煩又貴.
謝謝各位.

301 · 发表于 23-3-2011 13:09:11

1# MEIMEI

唔使要求喇,
一定無得保留,
寫信對象係外判.

好難有例外咯.

wahtung · 发表于 23-3-2011 14:23:15

因為我係長期病患者 (糖尿病)
我份保險包含有 : 住院, 意外, 人壽(大約2萬美金).仲借左D紅利出黎用.
想問下各位有冇人可以保留自己的保險呢?
因為外判都唔聽我解釋, 一味就話叫我CUT, 唔可以保留. 有錢要上繳....
如 ...
MEIMEI 發表於 2011-3-23 12:22

我睇你的要求都無乜希望,你搞老破前律師行應該有同你講(不知你是私人搞定找律師行代辦)莫講話保險,我哋現在都只可以有一個銀行戶口啦

bb_q_888 · 发表于 23-3-2011 15:57:47

1# MEIMEI
我聽過....如果有人肯出錢買起份保單再做保單持有人,跟住還錢比破署.之後又要有人認頭同你供.
因為過程好煩,所以外判都多數叫你CUT,佢只係想收錢,你病關佢咩事?

老柴 · 发表于 23-3-2011 16:23:42

如果有事的話，關愛基金幫唔幫到手?

wahtung · 发表于 23-3-2011 16:28:50

如果有事的話，關愛基金幫唔幫到手?
老柴發表於 2011-3-23 16:23

呢個基金好似係為新移民而設喎{:4_182:}

beleba · 发表于 23-3-2011 18:00:36

1# MEIMEI
我聽過....如果有人肯出錢買起份保單再做保單持有人,跟住還錢比破署.之後又要有人認頭同你供.
因為過程好煩,所以外判都多數叫你CUT,佢只係想收錢,你病關佢咩事? ...
bb_q_888 發表於 2011-3-23 15:57

人壽儲蓄保單入邊有現金價值, 礙於法例一定冇得保留, 至於連帶医療或意外, 你先揾agent 問一問如cut 咗life保單, cut 剩医療是否可行, 及會否大加保費.
另你同時寫信比破署主任問如由直糸親屬幫你供医療得唔得( 因保險條例, 第三者供款買單必須直屬関系)當然你耍證明長期病患, 最好有医生寫報告或病歷
你更可解釋如無咗医保, 再無餘款上繳
雖然相當渺亡, 但無計都耍試

mochida_elt · 发表于 23-3-2011 20:18:07

本帖最後由 mochida_elt 於 2011-3-23 20:23 編輯

人壽儲蓄保單入邊有現金價值, 礙於法例一定冇得保留, 至於連帶医療或意外, 你先揾agent 問一問如cut 咗life保單, cut 剩医療是否可行, 及會否大加保費.
另你同時寫信比破署主任問如由直糸親屬幫你供医療得唔得( 因保險條例, 第三者供款買單必須直屬関系)...
beleba 發表於 2011-3-23 18:00

內容失實!!

保單持有人(owner)跟受保人(insured)之關係建基於「可保利益」(insurable interest)。不同保險公司有不同的「可保利益」範圍，普遍黎講直系親屬一定有「可保利益」。

付款人(payer)跟受保人或保單持有人不須有任何証明關係，簡單講就係佢願意俾錢就ok。

(如果保單持有人不是受保人的話)
法律上，保單由持有人管理，受保人由開始受保o個一刻開始，冇權干預保單的運作，只可以被動地受保。當然，如果保單入面有任何價值或紅利，係屬於持有人而非受保人。

一般人壽保險單，可轉讓予「有可保利益」的第三者成為新持有人而不影響保單運作或承保範圍。

MEIMEI · 发表于 24-3-2011 12:18:39

3# wahtung

我搵個律師問佢D問題答左等於冇答.

beleba · 发表于 24-3-2011 14:33:03

內容失實!!

保單持有人(owner)跟受保人(insured)之關係建基於「可保利益」(insurable interest)。不同保險公司有不同的「可保利益」範圍，普遍黎講直系親屬一定有「可保利益」。

付款人(payer)跟受保人或保單持 ...
mochida_elt 發表於 2011-3-23 20:18

可保利益定義, 保險業联會都有一套指引, 其主要目的是提防有欺詐成份保單, 舉個例
受保人是一個跟你只屬朋友関係, 你就算你願意供款, 你也不能作為保單持有人及受益人( 特別人壽保險)
簡單啲講, 你見街道有個道友隨時釘, 你立即幫佢買張人壽保單受益人係你自己. 保險受唔受.
很多有規模保險公司不想客人只買医療保險, 因医療保險最終有一天個客–定會claim, (個個人都會死), 而且賠償金額一定唔會大過你實際医療支出
保單持有人不會有任何利益到手,所以医療一般都會跟人壽保單掛鈎.
保險公司在核保過程把關非常嚴格 (underwriting),他們會研究保單組成成份是否合理,受保人, 持有人, 受益人呢3個party的関係
所以我先叫樓主如真的能保留医療, 用直系親屬作持有人
並非你所講, 你肯供, 保險就受.
从上講係我對保險認知, 如有錯漏請多多包函

mochida_elt · 发表于 24-3-2011 17:49:03

10# beleba

1. insurable interest不是由保聯出指引，而係由保險公司自行訂定。insurable interest係構成保險合約既基本原素，不同的保險公司可以有不同的涵蓋範圍(市面上顯著分英式及美式兩種)。我強調既係保單持有人同受保人同受益人三方，在人壽保單生效前必須有insurable interest(現時普遍來說，持有人同受保人係同一人)。付款人不需有任何可証明關係。並非如你所說，「第三者供款買單必須直屬関系」!!

2. 我估你係想講保險公司唔想客人只買life plan, 係咪? 事實上，今天大部份保險產品結構複雜，由其investment link product出現之後，保險公司承受特定風險既能力提高(如不知什麼是特定風險請google)，風險攤分措施完善(如re-insurance)。相反地，醫學既進步，人口既老化，醫療開支亦越來越高昂，就講下而家新既cancer 標靶治療，郁下就十萬一個療程，一做就做5-6個療程，好多人份以前做落既life既face amount都冇咁多錢。

3. 而家市面上已經有好多醫療係獨立買，並不一定要連埋life買。

4. policy underwriting 在technical underwriting方面(即係受保人身體狀況)比較嚴緊，反而你講o個d屬於 financial underwriting，相對影響較少。以前香港對保單持有人監管較少，後來出現不少洗黑錢活動，金管局同保監就出左「防止洗黑錢指引」。又後來，有境外人士來香港買保險，籍此隱藏資產(避稅)，所以有部份保險公司唔做某些國籍既人生意。演變到今時今日，似乎對付款人有監管，其實根本冇，因為保單法律責任在持有人(申請人)及保險公司雙方。

5. 你建議樓主cut life留medic。首先，樓主又冇講過佢有咩policy，根本冇可能俾到建議。而且呢度係針對緊「破產後能否保留保險」一問，並非「破產後該保留那些保險」
再者，life單保費由受保人投保時年齡訂定，medic 乃每年調整保費。換言之，如果而家樓主放棄份life就即係放棄一個平d既保費，因為以後佢再買返都會因為佢年紀大左而貴左。反而，如果佢放棄medic，日後就可能面對買唔返或買到都exclude 糖尿病既情況出現。所以放棄邊樣都有損失。

beleba · 发表于 24-3-2011 18:58:48

10# beleba

1. insurable interest不是由保聯出指引，而係由保險公司自行訂定。insurable interest係構成保險合約既基本原素，不同的保險公司可以有不同的涵蓋範圍(市面上顯著分英式及美式兩種)。我強調既係保單 ...
mochida_elt 發表於 2011-3-24 17:49

第2点有些誤解, 保險公司核心業務及最揾錢, 一定係life plan , 其它医療, 危疾只是附加品, 與投資掛鈎的壽險產品, 只是包裝個life plan
因早年 ( 雷曼事件前5年)市民對基金投資渠道有限, 保險公司藉可投資基金來吸引市民購買壽險產品.
我並不是想誤導樓主, 因我們都無法知道他持有policy 條款,只是在明知唔得中, 提供一個意見俾佢參考,
至於誰替保單付款, 這存在灰色地帶, 亦顯生許多漏洞, 如agent 做假單跑數

lok196305 · 发表于 24-3-2011 22:23:58

如果係破產前無能力供而轉咗其它人做保單持有人既話,破署或外判都少追你Cut既,而破咗先轉就難的或須繳還現存現金價值及向托管人申請的

bb_q_888 · 发表于 24-3-2011 23:02:07

如果係破產前無能力供而轉咗其它人做保單持有人既話,破署或外判都少追你Cut既,而破咗先轉就難的或須繳還現存現金價值及向托管人申請的
lok196305 發表於 2011-3-24 22:23

你意思破產前轉....係易D保留份保單?

mochida_elt · 发表于 24-3-2011 23:18:38

14# bb_q_888

實際操作上，係!!

不過需要一個靠得住同幫到手既agent

admin · 发表于 24-3-2011 23:48:14

14# bb_q_888

實際操作上，係!!

不過需要一個靠得住同幫到手既agent
mochida_elt 發表於 2011-3-24 23:18

突然，我睇唔明你地講乜。

破聯一直以來不會提供有資產轉移的資料，我而家年紀大，思考能力低，所以我特此聲明我睇唔明你地講乜。

不過大家唔該小心用字，費時到時有事啦。

mochida_elt · 发表于 25-3-2011 00:04:50

16# admin

絕對明白admin大人既意思，小弟日子雖短但深明破聯的立場，自當小心言行。

請admin大人放心。

bb_q_888 · 发表于 25-3-2011 00:30:07

講到尾想保留份保險係好難,但又唔係絕對唔得.

我係講過有人得.....但佢份保險又咁好彩無儲蓄成份...係醫療. {保額低}

主任聽過佢解釋....接受/批左.

MEIMEI · 发表于 25-3-2011 11:22:23

講到尾想保留份保險係好難,但又唔係絕對唔得.

我係講過有人得.....但佢份保險又咁好彩無儲蓄成份...係醫療. {保額低}

主任聽過佢解釋....接受/批左. ...
bb_q_888 發表於 2011-3-25 00:30

那麼我應該直接寫信給破管局 / 還是寫信給外判呢?(因為我現在是外判跟)

beleba · 发表于 25-3-2011 11:27:28

講到尾想保留份保險係好難,但又唔係絕對唔得.

我係講過有人得.....但佢份保險又咁好彩無儲蓄成份...係醫療. {保額低}

主任聽過佢解釋....接受/批左. ...
bb_q_888 發表於 2011-3-25 00:30

我跟你想法一樣, 唯一有啲机会, 係医療個部份, 因外判或主任都會考慮若唔批比你, 會影响冇錢上繳
大部份99%医療都係有上跟賠償不包底, 如住院加手術費共5 萬, 你医保如上陂限3.5每, 自己就填1.5萬,
不會有現金價值, 只是一個保障, 所以樓主可从扮死狗, 求一求,搏吓得唔得

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