信用卡的利率提高

wahtung

最近銀行紛紛將信用卡的利率提高，對零售簽賬利率、現金透支利息、其他財務費用均有增加，而經過這次的加息和提高收費後，各銀行之間的收費水平已經收窄，以利息作為信用卡業務上的競爭條件，將會慢慢變成過去式。

其實銀行有這個加信用卡利息的做法，是緣自金管局的信用卡改革方向，因為在這個改革中，一個方向是統一銀行在信用卡業務中的收費標準，變相是提高了信用卡的收費透明度，目的自然是保障消費者。對銀行來說，它們經營目標是謀取盈利，所以信用卡生意的著眼點也是以盈利為依歸，銀行自然會因應市場環境和自己的經營狀況，定期檢視和調整信用卡收費。現時市場利率還是偏低，而信用卡的壞賬率也沒有惡化跡象，所以加信用卡收費的動力來源，明顯並不是市場因素，而金管局的信用卡改革路線，就是銀行界在信用卡加費的真正原因。

例如在今年年底前會被取消的雙循環周期收費（Double cycle billing），就是一個對現有信用卡收費一個重大改變。所謂雙循環周期收費，簡單點說，就是是指每個月的信用卡利息計算，會受上個月欠款額所影響。不少人誤以為只要償還部份卡數，利息只是從所欠金額計算，但其實不然。在雙循環周期收費的計算下，一旦客戶沒有全數還款，上月的結欠額會一直帶下來，在利息滾存下，要歸還的金額會增加很多，客戶自然要支付更多的利息，但這種收費方法在明年便被禁止，銀行的收費也會減少。

現時信用卡業務裡的所謂加息潮，其實只是將以前看似較低的利息，但附以較多大眾不明所以的收費方法，改之為較容易讓客戶理解的利息收費基準而已，對於那些準時還款的客戶來說，其實是沒有影響，因為他們根本不用繳付利息。影響最大的，應該是短期不能如數清繳卡數的客戶，因為這個短期欠款要繳交更多的利息.